隨著投資理財意識的提高，越來越多香港投資者將目光投向美股市場。儘管美股市場充滿機會，但傳統的投資方式往往需要耗費大量時間研究市場和挑選股票。對於希望簡化流程的投資者來說，定期定額投資（Dollar-Cost Averaging, DCA）是一個既省時又有效的選擇。透過定期投入固定金額，你可以分散風險，並在市場波動中平滑成本。
本文將詳細介紹如何在盈透證券（Interactive Brokers, IBKR）設定定期定額投資，幫助你輕鬆進入美股市場，實現自動化投資。
如果大家喜歡我們分享的內容，可以按以下連結到IB官網。
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為什麼選擇定期定額投資？
定期定額投資的最大優勢是簡單、穩健且適合長期投資者。以下是其主要好處：
- 分散風險：透過定期購買股票或ETF，你可以分散市場波動帶來的風險，避免一次性投入的時機風險。
- 低門檻入市：即使每月投資金額不高，也能透過碎股功能參與美股市場。
- 自動化投資：省去繁瑣的手動操作，讓投資過程更高效。
在IBKR設定定期定額投資的優勢
相比於其他券商，IBKR提供了更低廉的交易費用及靈活的功能：
- 低交易成本：階梯式收費模式，最低收費僅$0.35美元。
- 支持碎股交易：適合資金有限但希望投資高價股票的投資者。
- 多樣化投資選擇：支持美股、ETF，甚至全球市場資產。
與其他券商比較
| 券商 | 界面友好度 | 最低月供金額 | 交易費用 | 平台特色 |
|---|---|---|---|---|
| IB盈透證券 | 需要適應時間 | $10美元 | 最低$0.35美元 | 支持碎股交易，適合資金靈活配置 |
| 老虎證券 | 界面較直觀 | $2美元 | $0.99美元佣金 + 平台費$1 | 適合追求簡單操作的新手 |
建議：
- 如果追求低費用：IBKR更適合長期投資者，尤其是在頻繁交易的情況下省下更多成本。
- 如果追求使用體驗：老虎證券的界面更直觀，適合初次接觸美股市場的投資者。
如何在IBKR設定定期定額投資？
以下是具體操作步驟，讓你在約2分鐘內完成設置：
Step 1: 開通碎股功能
IBKR支持碎股交易，這對於定期定額投資至關重要。開通功能後，你可以用固定金額購買部分股票，而不必受「整股」的限制。
開通碎股功能的重要性：
假設某ETF（例如SPLG）的股價為$60美元，而你的每月投資金額為$200美元，透過碎股功能，你可以購買：
- 3股完整股票 + 1/3股碎股
這樣，你的每一分資金都能被充分利用，進一步降低成本。
Step 2: 建立定期投資計畫
在完成碎股功能的開通後，按照以下步驟設置你的定期投資計畫：
- 登入IBKR賬戶。
- 在主界面中選擇「投資」選項。
- 點擊「定期投資計畫（Recurring Investment Plan）」。
- 填寫每月固定投資金額，並選擇目標資產（如股票或ETF）。
- 設定投資頻率（建議選擇「每月一次」）。
- 確認設置並提交。
完成這些步驟後，IBKR會在設定的日期自動執行投資。
完成設置後的注意事項
在設置定期投資後，以下操作需要每月進行一次：
- 存入港元到IBKR賬戶：確保你有足夠的資金支持每月的定期投資。
- 兌換美元：將港元轉換為美元，用於購買美股。(註：如果帳戶為現金帳戶，可以用自動兌換功能，在交易時自動將港元轉為美元。詳情)
- 檢查計畫執行情況：確認你的投資計畫正常運行。
透過這些簡單步驟，你可以輕鬆實現自動化投資，讓資金持續增值。
定期定額投資的額外技巧
- 選擇指數型ETF：對於不熟悉個股的投資者，指數型ETF（如VOO、SPLG）是理想選擇，因其涵蓋多隻股票，分散風險。
- 定期檢視投資計畫：至少每季度檢視一次你的投資表現，根據市場情況調整投資金額或標的。
- 保持紀律：無論市場波動如何，定期定額投資的核心在於長期堅持。
總結：開始你的自動化投資旅程
在盈透證券（IBKR）設定定期定額投資，不僅讓你可以輕鬆進入美股市場，還能在市場波動中分散風險、平滑成本，實現穩定的長期回報。無論你是新手還是有經驗的投資者，這種策略都能助你達成理財目標。
立即行動，開啟你的自動化投資之旅，讓資金真正為你工作！
