我在用的港美股券商安全嗎?

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摘要

在香港和美國的股票市場中，選擇一家安全可靠的券商是投資者的首要任務。本文將探討在這兩個市場中，如何選擇券商以及在券商倒閉時投資者可獲得的保護和賠償措施。本文還將回答一些常見的問題，幫助投資者更好地理解如何保障自己的投資。

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1. 如何選擇合適的券商？

在香港，過去十年內出現了大量新的券商，這讓不少投資者感到眼花撩亂。在選擇券商時，不僅要考慮其操作便利性和費用結構，更應該重視券商的安全性。否則，一旦券商倒閉，投資者可能會面臨資金損失的風險。

2. 香港券商倒閉的風險與保障

在過去三年中，香港的券商倒閉數字並不算低。為了保障投資者，香港設立了投資者賠償基金，該基金由證監會全資擁有的投資者賠償有限公司管理。當券商因破產、清盤或無力償債而違責時，投資者可獲得最高達50萬港元的賠償。

受保範圍：

• 券商破產、清盤或無力償債
• 信託違規、賬戶虧空或欺詐行為

特殊情況處理：

• 多個券商倒閉時，每家券商的賠償是分開計算的。
• 聯名證券戶口的賠償上限是以每位投資者計算，即每位帳戶持有人可獲最高50萬港元的賠償。

技術故障引致的損失：

• 如果因技術性故障導致無法提供網上證券服務，這類損失不在賠償基金的保障範圍內。

重要提示：

• 香港投資者賠償基金僅保障在香港交易所買賣的產品，如現金、港股、衍生產品、REITs及ETF等。美股則不在保障範圍內。

3. 美國券商的保障措施

在美國，SIPC（證券投資者保護公司）負責保護券商客戶的資產。一旦經紀公司倒閉或被清算，SIPC將介入，為投資者提供最高50萬美元的保障，其中現金保障的上限為25萬美元。

過往受保範圍：

• 偽造虛假財務報表
• 私自挪用資金
• 清盤及欺詐行為

特殊情況處理：

• 即使是外國人，也同樣受到SIPC的保護。
• 多個券商倒閉時，投資者可多次獲得保障。
• 與香港不同，聯名帳戶在美國會被視為單一客戶。

受保與不保資產：

• SIPC的保障範圍包括股票、REITs、ETF以及債券等金融產品。非美國資產也在保障範圍內。
• 但商品和期貨則不受SIPC保障。

4. 如何確認我的券商受到保障？

香港：

• 投資者應檢查券商是否持有證監會的牌照。這可以在證監會的持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊中查詢。

美國：

• 投資者應確認其券商是否為SIPC的註冊成員，這可以在SIPC官網的成員名單中查詢。

5. 懶人包：熱門券商的保障狀況

為了方便投資者，我們已經檢查了各大熱門券商是否在香港及美國的受保名單之內。

券商	受香港投資者賠償基金保障? (公司名稱)	受SIPC保障? (公司名稱)	備註
Interactive Broker(IB)	✅Interactive Brokers Hong Kong Limited	✅INTERACTIVE BROKERS LLC	2023年發電郵澄清IBHK同樣受SIPC保障 最新開戶優惠
富途	✅Futu Securities International (Hong Kong) Limited	✅FUTU CLEARING INC	最新開戶優惠
老虎	✅Tiger Brokers (HK) Global Limited	✅US TIGER SECURITIES INC
長橋	✅Long Bridge HK Limited	✅LONG BRIDGE SECURITIES LLC
uSmart	✅uSmart Securities Limited	​❎	有可能以其他名字在SIPC登記
華盛	✅Valuable Capital Limited	✅TICKRS CLEARING (VALUABLE CAPITAL SECURITIES)
微牛	✅WEBULL SECURITIES LIMITED	✅WEBULL FINANCIAL LLC
華泰	✅Huatai Financial Holdings (Hong Kong) Limited	✅HUATAI SECURITIES (USA) INC
Charles Schwab	✅Charles Schwab, Hong Kong, Limited	✅CHARLES SCHWAB & CO INC
Firstrade	​	✅FIRSTRADE SECURITIES INC	First Trade沒有港股交易功能
Sofi	✅SoFi Securities (Hong Kong) Limited	✅SOFI SECURITIES LLC

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常見問題解答 (FAQ)

Q1: 如果我的券商倒閉了，我能得到多少賠償？

A1: 在香港，每位投資者的最高賠償上限為50萬港元。在美國，SIPC則提供最高50萬美元的保障，其中現金部分的賠償上限為25萬美元。

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Q2: 聯名戶口的賠償如何計算？

A2: 在香港，賠償上限是以每位投資者計算，即每位帳戶持有人可獲最高50萬港元的賠償。而在美國，聯名戶口只會被視為單一個客戶。

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Q3: 技術故障導致的損失是否受保？

A3: 技術故障導致的損失不在香港投資者賠償基金的保障範圍內。在美國，這類情況也不屬於SIPC的保障範疇。

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Q4: 美股是否在香港的保障範圍內？

A4: 美股不在香港投資者賠償基金的保障範圍內。因此，投資者需要特別留意自己投資的市場。

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Q5: 如何確認我的券商是否受保？

A5: 在香港，可以通過證監會的公眾紀錄冊查詢。在美國，則可以在SIPC官網的成員名單中查詢。

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結論

無論是在香港還是美國，投資者在選擇券商時都應以安全性為首要考量。了解各地的投資者保護措施，將有助於降低投資風險，保障您的資產安全。