大家好！ 今天想和大家分享一個適合想穩定理財、又不想承受太高風險的投資策略——月供股票（又稱定期定額投資）。這種策略不僅操作簡單，還能幫助你在市場波動中穩健累積資產。如果你也想學習如何用最小的資本投入，逐步實現財務自由，那就繼續看下去吧！👇
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什麼是月供股票？（月供股票的概念和好處）
月供股票，簡單來說，就是每月固定投入一筆金額，定期購買某些股票或ETF（交易型指數基金）。這種投資方法的特色是「定期」與「定額」，無需擔心買入時機或每日股市波動。長期堅持下來，你可以享受到複利效應，讓小額資金逐漸累積成為可觀的財富。
月供股票的好處：
- 降低風險：透過分批投入資金，避免一次性進場的風險，平滑市場波動帶來的影響。
- 簡化投資決策：不需要每天盯著股市，也不用擔心選股時機，省心又省力。
- 適合小資族：即使每月只有幾百港幣或幾千台幣，也能開始投資，逐步累積財富。
- 複利效應：隨著時間推移，投資報酬會因複利滾雪球般增長，加速資產增值。
如何開始月供股票？（步驟和實際操作）
開始月供股票的流程非常簡單，即使你是投資小白，照著以下步驟也能輕鬆上手：
1. 確定每月投資金額
- 建議用「閒錢」進行投資，也就是扣除生活開銷後的可自由支配資金。
- 初學者可以從小額開始，例如每月500-1000港幣/台幣，隨著收入增加再適度提高金額。
2. 選擇投資標的
- 股票：選擇業績穩健且成長潛力大的公司，例如科技、生技或藍籌股。
- ETF：更適合新手，因為ETF分散投資風險，追蹤指數表現，例如：
- SPLG：追蹤標普500指數，成本低且涵蓋大量美國優質企業。
- QQQM：追蹤納斯達克100指數，聚焦科技股，增長潛力大。
3. 選擇手動或自動月供
- 手動月供：每月手動購買，靈活調整買入時機，但需要自律。
- 自動月供：設定固定金額，透過銀行或券商自動執行，減少操作麻煩。
如何選擇適合的月供股票？（選股技巧）
選擇合適的股票或ETF是月供成功的關鍵，以下是三個實用的選擇原則：
1. 選擇長期增長潛力大的股票
- 優先選擇財務穩健、業績穩定且具備行業競爭力的公司。例如，科技巨頭（Apple、Microsoft）或必需消費品類股（P&G、Nestle）。
2. 分散風險
- 不要只投入單一股票，建議分散至不同的行業或市場，降低風險。
- ETF是良好的選擇，例如標普500的ETF（如SPLG）或科技股ETF（如QQQM），能同時投資多隻股票。
3. 考慮價格與資本規模
- 如果資金有限，可選擇股價較低、管理費用低的ETF。例如，SPLG和QQQM的管理費分別比VOO和QQQ更有優勢，更適合小資族。
平均成本法的威力
月供股票的核心概念是平均成本法（Dollar-Cost Averaging, DCA），透過定期定額買入，實現以下優勢：
1. 降低進場風險
- 無論市場價格高或低，你都能持續買入，分散風險，避免一次性投資在高點造成損失。
2. 減少心理壓力
- 不必擔心短期市場波動，因為每月固定投入，讓你穩步向投資目標邁進。
3. 利用市場回調機會
- 當市場下跌時，月供能以較低價格買入更多股數；市場回暖後，資產價值也會迅速上升。
月供股票的注意事項與盲點
雖然月供股票有許多好處，但仍需注意以下幾點，避免投資陷阱：
- 月供金額需定期調整：隨著本金增加，每月買入的股數可能減少，建議定期檢視投資計劃，適時增加月供金額。
- 不要忽略基本面分析：選股時不僅看價格，還要分析公司的財務狀況，避免選到表面便宜但實際風險大的股票。
- 長期耐心是關鍵：月供股票是一種長期投資策略，短期內不應期待驚人的回報。
一定要慎選定期定額目標
定期定額雖然是穩健的投資方法，但選擇錯誤的投資標的可能導致慘痛的損失。我們曾有過一次值得深思的經驗——貓奴在2018年為貓太設立了港股定期定額，原本希望藉此穩定累積資產，但結果卻讓我們學到一課「血的教訓」。以下是當時的三隻標的在停止月供後的表現：
| 股票 | 平均價 | 現價 | 跌幅 |
|---|---|---|---|
| 煤氣 (0003) | 13.078 | 6.360 | -51% |
| 港鐵 (0066) | 43.552 | 25.150 | -42% |
| 領展 (0823) | 76.043 | 32.500 | -57% |
可以看到，這些股票的表現非常不理想，最終導致資金大幅縮水。當時我們選擇的標的是以港股為主，缺乏分散化與成分更新的特性，導致這次投資成為失敗的案例。經過這次經驗，我們深刻理解到以下兩點：
- 用ETF來分散風險與自動更新成分：ETF的特點是涵蓋多隻股票，並定期調整其成分股，有效降低單一標的風險。
- 投資於領頭市場：選擇全球頂尖市場（例如美股），以追蹤標普500或納斯達克100等指數的ETF，更能抓住市場長期增長的趨勢。
如果當年選擇美股ETF，會發生什麼？
當年港股市場缺乏自動月供美股的功能，但如果我們在2018年開始以每月100美元進行SPLG（追蹤標普500指數）的月供，結果會是什麼樣子呢？以下是一個假設的計算：
- 總投入金額：$7,700
- 最終餘額：$12,525.22
- 收益率：+62.7%
這數據告訴我們，選擇市場表現穩健且長期增長的標的（如SPLG），能大幅提高投資的成功機率。雖然人生沒有重來的機會，但這次經驗讓我們更加堅定：現在就是開始行動的最佳時機！
貓奴夫婦的月供實測分享
我們近期展開了一個「定期定額ETF真人實測」計劃，目標是每月投資1000美金，長期持續累積資產。目前我們選擇了以下兩隻ETF：
- SPLG：追蹤標普500指數，管理費低，適合入門。
- QQQM：聚焦納斯達克100科技股，同管理費低，成長潛力佳。
操作流程：
- 每月發薪後，將1000美金存入券商帳戶。
- 設定自動定額投資SPLG與QQQM。
- 定期檢視收益與市場狀況。
截至目前，我們的第三次月供收益已經達到：
- SPLG：+6.37%
- QQQM：+6.39%
未來我們會持續更新投資進展，與大家分享更多心得！
為什麼月供ETF是理財入門的好選擇？
ETF投資具有以下優勢，特別適合新手與小資族：
- 分散風險：一檔ETF涵蓋多隻股票，降低單一公司虧損的風險。
- 低門檻：每月僅需數百元即可開始，不影響生活品質。
- 透明性高：追蹤指數的ETF提供清晰的投資方向，管理費用也較低。
總結：月供股票的智慧之道
月供股票是一種簡單、穩健的投資策略，適合希望長期累積資產的人群。透過定期定額購買股票或ETF，你可以降低風險、簡化決策，逐步實現財務自由。記住，成功的關鍵在於耐心與紀律，只要長期堅持，複利的力量將為你帶來驚喜！
